Strategii patrimoniale
Nu există o soluție universală pentru protecția capitalului — fiecare familie, fiecare antreprenor are o expunere diferită.
Procesul nostru începe cu o cartografiere completă a patrimoniului: active imobiliare, participații în societăți, portofolii de investiții, creanțe și obligații. Urmează o analiză a riscurilor — nu doar financiare, ci și juridice, fiscale și de succesiune. Pe baza acestei imagini clare, propunem un set de măsuri ordonate după prioritate și după cost. Unele sunt imediate (restructurarea unui contract de asociere defectuos), altele se desfășoară pe ani (construirea unui vehicul patrimonial dedicat). Nu impunem un ritm — adaptăm implementarea la constrângerile reale ale clientului, fie că este vorba de lichiditate limitată, de termene legale sau de dinamica familiei.
Fiecare instrument este ales în funcție de obiectivul specific, nu de popularitatea sa pe piață.
Reducerea concentrării într-o singură clasă de active sau monedă este primul nivel de protecție. Analizăm corelațiile din portofoliul dvs. și propunem o realocare care menține randamentul acceptabil, dar reduce volatilitatea și vulnerabilitatea la șocuri sectoriale.
Lipsa unui plan clar de succesiune este unul dintre cele mai frecvente riscuri pe care le identificăm. Lucrăm alături de notari și avocați pentru a elabora testamente, pacte succesorale și mecanisme de transfer care protejează atât averea, cât și relațiile familiale.
Anticipăm litigiile potențiale — cu parteneri de afaceri, creditori sau moștenitori — și propunem structuri care reduc expunerea înainte ca problema să apară. O societate holding bine constituită sau un contract de administrare a averii pot face diferența decisivă.
Legislația se modifică, familiile cresc, afacerile evoluează. Revizuim structura patrimonială a fiecărui client cel puțin o dată pe an și recomandăm ajustări ori de câte ori contextul o impune. Stabilitatea pe termen lung se câștigă prin adaptare constantă.
Mic Casa nu gestionează direct portofolii de investiții și nu are licență de administrator de fonduri. Nu oferim sfaturi de tranzacționare pe piețele de capital și nu promitem randamente. Nu înlocuim avocatul dvs. fiscal sau notarul — colaborăm cu ei. Dacă situația dvs. necesită în principal optimizare fiscală agresivă sau instrumente derivate complexe, vom spune deschis că nu suntem echipa potrivită și vom recomanda alternativ specialiști din rețeaua noastră. Această onestitate nu este o slăbiciune — este exact motivul pentru care clienții noștri rămân alături de noi pe termen lung.
Nu există un prag minim exprimat în lei. Evaluăm relevanța colaborării în funcție de complexitatea situației dvs., nu exclusiv de valoarea activelor. Un antreprenor cu o singură firmă, dar cu expuneri juridice semnificative, poate beneficia la fel de mult ca o persoană cu un portofoliu imobiliar extins.
Primele măsuri urgente pot fi puse în aplicare în 4–8 săptămâni. Structurile mai complexe — constituirea unui holding, transferul de active, redactarea documentelor de succesiune — necesită de obicei 3 până la 9 luni, în funcție de numărul instituțiilor implicate și de ritmul ales de client.
Da. Avem clienți în București, Cluj-Napoca, Timișoara și în diaspora românească din Europa. Consultațiile se desfășoară față în față la birourile noastre din Brașov sau prin videoconferință securizată. Documentele sunt transmise prin canale criptate.
Exclusiv printr-un onorariu agreat cu clientul — fix sau bazat pe numărul de ore, în funcție de proiect. Nu primim comisioane de la bănci, asigurători sau alți furnizori de produse financiare. Aceasta este condiția pe care o considerăm esențială pentru a acționa cu adevărat în interesul dvs.
O analiză inițială a expunerii durează 45 de minute și nu implică niciun angajament din partea dvs.